사회초년생 돈관리 방법 및 원칙 6가지 총정리

사회초년생이면 자산을 관리해야 하는데 어떻게 해서 돈을 모을지 많이들 생각합니다. 자산 관리 방법 본인에게 맞게 자산을 관리해야 하기에 소득 수준에 따라 사회초년생 돈관리 방법이 전부 다르기에 하나씩 아래에서 알아보겠습니다. 누구나 부자가 되고 싶어 하기에 자산이 많아야 부자라는 말을 할 수 있습니다. 자산 관리 사회초년생들은 방법과 원칙에 대한 재테크 알아보겠습니다.

돈관리 방법

돈관리 원칙

부자지수 계산 알아보기

부자가 되고 싶은 분들은 꼭 보셔야 할 부자지수 계산 입니다. 부자지수란? 부자가 될 가능성을 지수로 나타내는 것입니다. 어떤 사람들이 부자가 될 수 있는지 아래에서 부자지수 알아보겠습니다. 부자지수는 미국 조지아주립대 토머스 스탠리 박사가 고안한것으로 아래 계산법 알아보겠습니다.

❤️부자지수(%) = (순자산액x10) / (나이x연소득) x 100

  • 부자지수가 200% 이상 – 최고수준
  • 부자지수가 200% 이하 – 보통이상
  • 부자지수가 100% 이하 – 보통
  • 부자지수가 50% 이하 – 노력을 요함

위에 부자지수를 측정한 다음 나는 부자가 될 수 있을 지 확인해 보시기를 바랍니다. 부자지수 계산은 자산 관리에 많은 도움이 되고 돈관리 방법등을 계획하기 위해서 많은 설계 자료가 될 것입니다.




7대3 자산 분배 법칙

자산을 늘릴때는 결국 자산을 투자하여 늘려야 합니다. 그렇게 하기 위해서는 자산을 안전하게 할 것인지 투자를 할 것인지 생각을 해보고 난 다음에 자산 투자 방법을 생각해보아야 합니다.

그래서 7대 3 법칙을 아시나요? 자산 분배 법칙중 기본이 되는 7대3 자산 분배 법칙은 자산을 분류할때 안전한 자산에 70%를 위험한 자산에 30%를 배치하는 것입니다. 이런 비율로 투자를 한다면 큰 위험은 없이 안전하게 나의 자산을 보호하면서 조금씩 고소득을 바라보면서 차츰 자산을 늘릴 수 있을 것입니다.

보통 자산 전문가들을 7대 3 비율중에 7은 부동산 건물 등에 배분 하고 3은 금융등 예금 보험 CMA등에 투자를 한다는 것입니다. 부동산이 현물이기에 그나마 금융 자산에 비해 안전성을 가지고 있다는 뜻입니다. 아래의 예시를 보면서 함께 알아보시죠

자산
부동산 7 주거용 실제 거주
투자용 임대 수익, 양도 차익
금융 3 안정자산 보험,채권,예금
유동자산 CMA,MMF 등

특히 사회초년생들은 자산 관리가 힘들기 때문에 본인의 나이 연봉 투자 성향등 모든 것을 고려하여 선택하는 것을 추천드립니다. 쉽지 않겠지만 결국은 투자에 대해서 많은 공부와 자산을 늘리기위한 공부는 필수일 것입니다. 사회 초년생부터는 목돈을 많이 만들어 투자와 안전자산등을 늘려 가는 방법을 선택하면 좋을 듯합니다.

신중하게 장기적 투자

신중한 투자는 어떤 투자에도 중요한 원칙이며, 특히 사회초년생들에게는 재무 안정성을 증진하고 장기적인 성공을 위해 필수적입니다. 아래는 신중한 투자를 위한 사회초년생 자산관리 방법에 대한 몇 가지 팁입니다.

  1. 금융목표 설정하기:
    • 명확한 금융 목표를 설정하세요. 예를 들어, 단기적인 목표(여행, 차 구매)와 장기적인 목표(주택 구매, 퇴직)를 고려하세요.
  2. 비상금 구성하기:
    • 급박한 상황에 대비해 비상금을 마련하세요. 3~6개월치 생활비에 해당하는 금액을 저축하면 어떤 상황에서도 안정감을 제공합니다.
  3. 부채 관리:
    • 높은 이자율을 가진 부채를 먼저 갚는 것이 중요합니다. 높은 이자를 내면 자본이 빠르게 소멸하므로, 높은 이자율을 가진 부채를 최대한 빨리 갚아나가세요.
  4. 다양한 자산 클래스 투자:
    • 투자 포트폴리오를 다양화하여 리스크를 분산하세요. 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산 클래스에 투자하여 포트폴리오를 꾸밀 수 있습니다.
  5. 장기 투자 고려:
    • 시장 변동에 영향을 받지 않고 장기적으로 성장할 수 있는 투자를 선택하세요. 퇴직 계좌나 장기 투자 계좌를 통해 자동으로 투자할 수 있는 방법도 고려해보세요.
  6. 저렴한 수수료와 비용 확인:
    • 수수료와 관련된 비용을 최소화하도록 노력하세요. 저렴한 수수료를 제공하는 투자 상품이나 플랫폼을 선택하여 수익을 극대화하세요.
  7. 정기적인 리밸런싱:
    • 투자 포트폴리오를 정기적으로 검토하고 리밸런싱하여 목표 자산 할당을 유지하세요. 시장 변동에 따라 비율이 바뀔 수 있으므로 조정이 필요합니다.
  8. 교육과 조언 얻기:
    • 금융 지식을 높이고 싶다면 책, 온라인 강의, 금융 전문가의 조언을 활용하세요. 투자에 대한 이해도를 높이면서 실수를 줄일 수 있습니다.
  9. 자기 주도적인 자산관리:
    • 자신의 자산을 주도적으로 관리하고, 타인의 의견도 듣되 최종 결정은 자신이 내리도록 하세요.
  10. 시기의 중요성 이해:
    • 어떤 투자를 할 때 시기가 중요합니다. 시장의 전반적인 동향과 특정 자산 클래스의 상황을 파악하고 그에 맞는 투자 결정을 내리세요.

이러한 자산관리 방법을 통해 신중하게 투자하고 재무 상태를 안정화할 수 있을 것입니다. 또한, 투자에 대한 전략을 수립할 때는 자신의 금융 목표와 리스크 허용 수준을 고려하는 것이 중요합니다.




비상금은 필요한가

비상금은 예기치 못한 긴급 상황이나 재정적 어려움에 대비하기 위한 중요한 자산입니다. 사회초년생이 비상금을 어떻게 관리할 수 있는지에 대한 몇 가지 구체적인 지침은 다음과 같습니다:

  1. 목표 금액 설정:
    • 먼저, 비상금의 목표 금액을 설정하세요. 보통 3~6개월치 생활비에 해당하는 금액이 권장됩니다. 이 금액은 의료 비용, 긴급 수리 비용 등을 포함해야 합니다.
  2. 정기 저축 계획 수립:
    • 목표 금액을 달성하기 위해 정기적인 저축 계획을 수립하세요. 매달 고정된 금액을 비상금에 할당하여 천천히 금액을 늘려나가세요.
  3. 자동 입금 및 예금 계좌 선택:
    • 비상금을 관리하기 쉽게 하기 위해 자동 입금 서비스를 활용하세요. 월급이 들어올 때 자동으로 비상금 계좌로 일정 금액이 이체되도록 설정하면 꾸준한 비상금 형성이 가능합니다.
  4. 접근성 제한:
    • 비상금을 적당히 어려운 위치에 두어 쓸 일이 없도록 유도하세요. 예금 계좌를 별도로 만들거나 인터넷 뱅킹을 통해 쉽게 접근할 수 없도록 설정하는 등의 방법이 있습니다.
  5. 금리와 조건 비교:
    • 비상금을 보관할 예금 계좌를 선택할 때 금리뿐만 아니라 계좌 유지에 따른 수수료, 이체 가능 여부 등을 고려하세요. 최대한 유리한 조건의 예금 계좌를 선택하는 것이 중요합니다.
  6. 비상 상황을 고려한 예산 수립:
    • 생활비, 고정 지출, 변동 지출 등을 고려한 예산을 수립하세요. 이를 통해 얼마나 많은 금액이 비상금에 할당될 수 있는지 파악할 수 있습니다.
  7. 금융 계획과 투자 분리:
    • 비상금은 투자 목적이 아니라 예상치 못한 비상 상황 대비를 위한 자산입니다. 비상금과 투자 계획은 분리하여 관리하세요.
  8. 재평가 및 업데이트:
    • 삶의 변화에 따라 비상금의 목표 금액이나 계획을 정기적으로 재평가하고 필요에 따라 업데이트하세요.
  9. 금융 상담:
    • 필요하다면 금융 전문가와 상담하여 비상금 계획을 세우고 최적의 전략을 수립하세요.

비상금은 급한 상황에 대처하고 재정적인 불안을 완화하기 위한 중요한 안전망입니다. 위의 지침을 따르면 비상금을 효과적으로 구성하고 유지할 수 있을 것입니다.

부채비율

사회초년생의 부채비율을 정확하게 평가하려면 개인의 재정상황과 부채 종류 등을 고려해야 합니다. 아래는 부채비율을 평가하고 관리하는 데 도움이 되는 몇 가지 지침입니다:

  1. 부채비율 계산:
    • 부채비율은 부채를 자산으로 나눈 비율로 계산됩니다. 수식은 다음과 같습니다: 부채비율 = (부채 / 자산) * 100. 부채비율이 낮을수록 재정 건전성이 높다고 볼 수 있습니다.
  2. 종류별 부채 파악:
    • 다양한 종류의 부채를 정확히 파악하세요. 학자금 대출, 신용카드 부채, 차량 대출 등 각각의 부채를 명확히 이해하고 관리하세요.
  3. 이자율 고려:
    • 부채에는 다양한 이자율이 적용됩니다. 높은 이자를 가진 부채는 빠르게 누적될 수 있으므로, 높은 이자율을 가진 부채를 우선적으로 상환하는 것이 중요합니다.
  4. 상환 계획 수립:
    • 부채를 상환하는 계획을 세우세요. 월별로 상환해야 할 금액을 정하고 예산을 수립하여 부담을 최소화하세요.
  5. 긴급 상황 대비:
    • 긴급한 상황에 대비하여 부채 상환 외에도 비상금을 마련하세요. 급한 상황에 부채로 대응하면 더 큰 문제가 발생할 수 있습니다.
  6. 신용점수 확인:
    • 신용점수를 주기적으로 확인하세요. 신용점수는 금융 거래에 영향을 미치므로 건강한 신용을 유지하기 위해 신용점수를 관리하세요.
  7. 부채 통합 고려:
    • 여러 개의 부채를 하나로 합치는 부채 통합을 고려해볼 수 있습니다. 더 낮은 이자율로 통합된 대출은 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
  8. 라이프 이벤트 고려:
    • 결혼, 출산, 이직 등 라이프 이벤트를 고려하여 재정계획을 수립하세요. 이러한 이벤트는 부채 상황에 영향을 미칠 수 있습니다.
  9. 금리 혜택 추구:
    • 현재 가지고 있는 부채의 금리를 혜택적으로 조정할 수 있는 옵션이 있는지 확인하세요. 금리 혜택을 활용하면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
  10. 금융 상담:
    • 필요하다면 재무 상담사나 금융 전문가와 상담하여 부채 관리 전략을 수립하세요.

부채비율은 개인의 금융 건강을 판단하는 중요한 지표 중 하나이므로 주기적으로 확인하고 개선하는 노력이 필요합니다.




분산투자

사회초년생이 분산투자를 통해 자산을 효과적으로 관리하고 미래에 대비하는 것은 중요한 전략 중 하나입니다. 분산투자는 여러 다양한 자산에 투자하여 리스크를 분산하는 전략으로, 한 종목이나 자산 클래스의 부정적인 영향을 받을 때 전체 포트폴리오가 크게 피해를 입지 않도록 도와줍니다. 이를 위해 몇 가지 중요한 지침이 있습니다:

  1. 다양한 자산 클래스에 투자:
    • 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산 클래스에 투자하여 포트폴리오를 구성하세요. 각 자산 클래스는 시장 조건에 따라 다르게 반응하므로 다양성을 통해 리스크를 분산할 수 있습니다.
  2. 세부적인 분산:
    • 각 자산 클래스 내에서도 세부적인 분산을 고려하세요. 예를 들어, 주식 투자 시에 여러 업종이나 국가에 투자하여 업종 또는 지역별 리스크를 분산할 수 있습니다.
  3. 글로벌 투자:
    • 국제 시장에도 투자를 고려하세요. 글로벌 투자는 국내 시장의 변동성을 완화하고 다양성을 증가시킬 수 있습니다.
  4. 투자 기간 고려:
    • 목표에 맞게 투자 기간을 고려하여 투자하세요. 단기와 장기 투자를 적절하게 조합하여 재무 목표를 달성할 수 있습니다.
  5. 자동 리밸런싱:
    • 주기적으로 포트폴리오를 검토하고 원하는 자산 비중을 유지하기 위해 자동 리밸런싱을 활용하세요. 시장 조건에 따라 자산 비중이 바뀔 수 있으므로 정기적인 조절이 필요합니다.
  6. 투자 목표 설정:
    • 명확한 투자 목표를 설정하세요. 이를 바탕으로 어떤 자산에 얼마나 투자할지 결정하고 포트폴리오를 조성하세요.
  7. 비용 최소화:
    • 수수료, 관리 비용 등을 최소화하는 투자 방법을 선택하세요. 저렴한 수수료를 제공하는 투자 상품이나 플랫폼을 활용하면 수익을 높일 수 있습니다.
  8. 금리 변동 대비:
    • 채권과 같은 안전 자산과 주식 같은 위험 자산을 포트폴리오에 혼합하여 금리 변동에 대비하세요.
  9. 전문가의 조언 수용:
    • 금융 전문가의 조언을 듣고 자산을 효과적으로 분산할 수 있는 방법에 대해 학습하세요.
  10. 자기 주도적인 자산관리:
    • 투자 결정에 있어서 자기 주도적으로 관리하고, 급진적인 변동이나 소식에 대해 과도하게 반응하지 않도록 주의하세요.

이러한 원칙을 따르면 분산투자를 통해 투자 포트폴리오를 안정화하고 장기적인 성공을 기대할 수 있습니다.

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